A busca por cons\u00f3rcios imobili\u00e1rios cresceu 10,5% no primeiro semestre de 2017
\nem rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano passado,
\nsegundo a Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Administradoras de Cons\u00f3rcios (Abac).
\nNa Caixa Seguradora, a alta chegou a 50%.<\/p>\n

Os n\u00fameros sugerem atratividade na modalidade, mas especialistas recomendam cautela,
\nj\u00e1 nem sempre pode se tratar de um neg\u00f3cio vantajoso para quem pretende comprar um im\u00f3vel.
\nA principal raz\u00e3o seria a din\u00e2mica de funcionamento do cons\u00f3rcio,
\npela qual o comprador nunca sabe quando receber\u00e1 sua carta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Supervisionado por uma administradora, o grupo de consorciados se re\u00fane para arrecadar determinada quantia em um per\u00edodo de tempo preestabelecido. As mensalidades pagas pelos participantes formam uma poupan\u00e7a conjunta, de onde vem o autofinanciamento. Para ser contemplado, o integrante precisa ser sorteado ou dar um lance.<\/p>\n

Na avalia\u00e7\u00e3o do coordenador do curso de administra\u00e7\u00e3o do Instituto Mau\u00e1 de Tecnologia, Ricardo Balistiero, o componente de incerteza inviabiliza justamente aquilo que, a princ\u00edpio, seria a motiva\u00e7\u00e3o do cons\u00f3rcio, a aquisi\u00e7\u00e3o de um im\u00f3vel. \u201cExistem planos de 15 anos. A pessoa pode passar todo esse tempo pagando para algu\u00e9m usar o recurso dela.\u201d Por isso, \u00e9 mais indicado para quem n\u00e3o tem pressa em tomar posse do bem.<\/p>\n

No entanto, a aus\u00eancia da taxa de juros, diferentemente do que ocorre no financiamento imobili\u00e1rio, aumenta a competitividade da modalidade, defende Laudimiro Filho, diretor de cons\u00f3rcios da Caixa Seguradora. Ele ainda diz que as parcelas costumam ser acess\u00edveis, com planos que podem chegar a 200 meses. \u201cHistoricamente, o cr\u00e9dito sempre custou muito caro no Brasil, por isso temos um apelo t\u00e3o grande.\u201d<\/p>\n

Embora n\u00e3o cobrem juros, os cons\u00f3rcios t\u00eam disp\u00eandios pr\u00f3prios. A come\u00e7ar pela taxa de administra\u00e7\u00e3o, que gira em torno de 20% do valor contratado. Em alguns casos, h\u00e1 tamb\u00e9m taxa de ades\u00e3o, seguro e fundo de reserva. As parcelas s\u00e3o corrigidas anualmente pelo \u00cdndice Nacional dos Custos da Constru\u00e7\u00e3o (INCC).<\/p>\n

O professor de finan\u00e7as Alberto Ajzental, da Funda\u00e7\u00e3o Get\u00falio Vargas (FGV-SP), sugere fazer uma compara\u00e7\u00e3o entre o pre\u00e7o do cons\u00f3rcio e o do financiamento. Para ele, existe uma \u201cilus\u00e3o\u201d de custo zero, que, em parte, explicaria a ascens\u00e3o desse tipo de cr\u00e9dito. \u201cQuando o cliente procura empr\u00e9stimo em um banco, os juros ficam evidentes. Com o cons\u00f3rcio n\u00e3o \u00e9 assim. Mas n\u00e3o existe milagre, usar o dinheiro do outro sempre vai custar algo.\u201d<\/p>\n

Ajzental ainda lembra que, enquanto n\u00e3o \u00e9 sorteado, o consorciado estar\u00e1 pagando aluguel, caso n\u00e3o tenha im\u00f3vel pr\u00f3prio. E esse custo precisa ser levado em conta. A possibilidade de dar lance \u2013 o participante que oferecer o maior valor recebe a carta de cr\u00e9dito \u2013 n\u00e3o representa muita coisa, afirma. \u201cA maioria tamb\u00e9m entra com essa inten\u00e7\u00e3o, ent\u00e3o n\u00e3o \u00e9 prudente consider\u00e1-la.\u201d<\/p>\n

Para Caio Figueiredo, de 37 anos, a estrat\u00e9gia deu certo. Em 2008, o empres\u00e1rio apresentou um lance de R$ 70 mil para ser contemplado com o cr\u00e9dito de R$ 300 mil. Apesar de j\u00e1 ter casa pr\u00f3pria, ele n\u00e3o quis contar com a sorte. Hoje, mora na Pompeia, onde comprou o apartamento novo.<\/p>\n

Figueiredo afirma ter preferido o cons\u00f3rcio ao financiamento por causa da facilidade de acesso. \u201cOs juros altos tamb\u00e9m encareciam o cr\u00e9dito, ent\u00e3o me parecia um bom neg\u00f3cio.\u201d Em setembro daquele ano, a Selic estava em 13,25% ao ano.<\/p>\n

Foi em um cen\u00e1rio de juros altos e infla\u00e7\u00e3o crescente que o cons\u00f3rcio surgiu no Brasil, nos anos 1960, conta Balistiero. \u201cNa \u00e9poca, at\u00e9 era um mecanismo engenhoso, mas n\u00e3o faz sentido na atualidade, com tantas linhas de cr\u00e9dito dispon\u00edveis\u201d, acredita. A tend\u00eancia de queda da Selic, hoje em 8,25% ao ano, \u00e9 mais um ponto desfavor\u00e1vel, opina.<\/p>\n

Futuro. H\u00e1 tr\u00eas meses, o coordenador de planejamento Humberto Tavares, de 40 anos, recebe em sua casa o boleto no valor de R$ 1.450, 00 referente a um cons\u00f3rcio imobili\u00e1rio de 180 meses. A inten\u00e7\u00e3o, afirma, \u00e9 preparar um patrim\u00f4nio para o filho, Miguel, de cinco anos. \u201cPago como se fosse s\u00f3 mais uma conta, nem percebo. \u00c9 uma maneira de se preparar para o futuro.\u201d<\/p>\n

Presidente do conselho nacional da Abac, Vitor Bonvino diz que esse \u00e9 o perfil ideal de consorciado, que n\u00e3o tem pressa de receber a carta de cr\u00e9dito. \u201cS\u00e3o prefer\u00edveis pessoas que est\u00e3o olhando para o m\u00e9dio e longo prazo. Assim, evitamos transtornos no grupo.\u201d<\/p>\n

Para Ajzental, mesmo em situa\u00e7\u00f5es de relativa flexibilidade quanto ao per\u00edodo de espera do cr\u00e9dito, o cons\u00f3rcio n\u00e3o \u00e9 atrativo. \u201cMuita gente o v\u00ea como uma poupan\u00e7a for\u00e7ada. Mas, se \u00e9 para investir, por que n\u00e3o entrar no sistema financeiro e receber os juros?.\u201d O professor Balistiero concorda: \u201cAcreditar que \u00e9 preciso se endividar para ter coisas \u00e9 o caminho mais f\u00e1cil para uma vida financeira bagun\u00e7ada\u201d.<\/p>\n

Cuidados. Quem opta pelo cons\u00f3rcio,no entanto, precisa estar ciente de que o autofinanciamento proposto depende da sa\u00fade financeira de todos os integrantes do grupo. Por isso, \u00e9 aconselh\u00e1vel verificar com anteced\u00eancia o \u00edndice de inadimpl\u00eancia das administradoras.<\/p>\n

Essa e outras informa\u00e7\u00f5es est\u00e3o dispon\u00edveis no site do Banco Central, respons\u00e1vel pela regula\u00e7\u00e3o das 159 empresas que oferecem o servi\u00e7o no Pa\u00eds. O \u00f3rg\u00e3o ainda tem um ranking mensal com as administradoras que mais receberam reclama\u00e7\u00f5es no per\u00edodo.<\/p>\n

A advogada L\u00edvia Coelho, da Proteste, diz que a maioria dos casos atendidos pela entidade de defesa do consumidor poderia ser evitada com uma leitura atenta do contrato. \u201cMuitas pessoas n\u00e3o entendem o funcionamento do cons\u00f3rcio e acreditam em promessas feitas oralmente durante a venda.\u201d<\/p>\n

Renata Reis, coordenadora do Procon-SP, cita epis\u00f3dios de vendedores que apresentam planilhas de supostos estudos com as probabilidades de sorteios. \u201c\u00c9 importante saber que n\u00e3o existe m\u00e1gica e que, em caso de arrependimento, a devolu\u00e7\u00e3o da cota pelo comprador prev\u00ea penalidades.\u201d<\/p>\n

Ao desistente s\u00e3o devolvidas as quantias pagas, j\u00e1 descontadas as multas previstas em contrato. Valores referentes \u00e0s taxas administrativas e de ades\u00e3o n\u00e3o s\u00e3o restitu\u00edveis. Para receber o valor, por\u00e9m, ele precisar\u00e1 ser sorteado em assembleia (ler abaixo). Renata diz que as multas podem ser revisadas na Justi\u00e7a, caso haja evid\u00eancia de abuso.<\/p>\n

Principais d\u00favidas sobre cons\u00f3rcios imobili\u00e1rios<\/p>\n

Como funciona a contempla\u00e7\u00e3o?
\nPode acontecer por sorteio ou lance, sempre durante as assembleias mensais.<\/p>\n

Quando posso dar lances?
\nOs lances somente s\u00e3o permitidos depois de feitas as contempla\u00e7\u00f5es por sorteio ou em caso de elas n\u00e3o serem realizadas por falta de recursos do grupo. O mecanismo \u00e9 similar ao de um leil\u00e3o comum, cada administradora estabelece um valor m\u00ednimo e m\u00e1ximo.<\/p>\n

Posso usar o FGTS no cons\u00f3rcio?
\nSim, tanto para oferecer um lance quanto para quitar um saldo devedor.<\/p>\n

Fui sorteado, mas tenho parcela atrasada. E agora?
\nA contempla\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 efetivada e um novo sorteio \u00e9 feito. Voc\u00ea ter\u00e1 que pagar a d\u00edvida e esperar a pr\u00f3xima assembleia.<\/p>\n

E se eu desistir?
\nExistem duas op\u00e7\u00f5es: devolv\u00ea-la ou transferi-la.<\/p>\n

Como vender a cota?
\nAs regras dever\u00e3o constar no contrato do cons\u00f3rcio. A venda pode ser feita pelo pr\u00f3prio consorciado ou pela administradora. O novo comprador passar\u00e1 por avalia\u00e7\u00e3o antes de o neg\u00f3cio ser feito. \u00c9 importante estar ciente de que, mesmo encontrando novo consorciado, o desistente estar\u00e1 suscet\u00edvel a puni\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Prefiro devolver, e a\u00ed?
\nPenalidades t\u00eam de estar previstas no contrato. Geralmente, os valores pagos s\u00e3o devolvidos, descontadas as multas. Valores referentes \u00e0 administra\u00e7\u00e3o, ades\u00e3o e seguro n\u00e3o s\u00e3o restitu\u00edveis. Se considerar a rescis\u00e3o abusiva, o consumidor pode recorrer judicialmente.<\/p>\n

Como \u00e9 feita a devolu\u00e7\u00e3o?<\/p>\n

Para grupos posteriores a 6 de fevereiro de 2009, data da Lei dos Cons\u00f3rcios, o consorciado exclu\u00eddo continua participando dos sorteios e ter\u00e1 a devolu\u00e7\u00e3o quando for contemplado. Em caso de grupos anteriores a essa, o reembolso s\u00f3 acontece depois que todos os membros ativos s\u00e3o sorteados.<\/p>\n

Qual \u00e9 o crit\u00e9rio de atualiza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito?
\nGeralmente, a atualiza\u00e7\u00e3o das parcelas e do cr\u00e9dito ocorrem uma vez por ano com base no \u00cdndice Nacional de Custo da Constru\u00e7\u00e3o (INCC). Existe o risco de o pre\u00e7o dos im\u00f3veis subir acima da corre\u00e7\u00e3o pelo INCC e a carta n\u00e3o ser suficiente para comprar o im\u00f3vel planejado.<\/p>\n

Posso ser exclu\u00eddo do cons\u00f3rcio?
\nSim, em caso de atraso.<\/p>\n

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\nFonte:\u00a0Bianca Soares,
\nEspecial para O Estado<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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